Conseil en placements financiers en Ille et Vilaine
Le placement financier constitue un moyen de développer votre patrimoine sur le long terme. En tant qu’experts de la gestion patrimoniale, notre rôle est de vous conseiller dans votre stratégie.
De nombreux produits et solutions de placement financier existent sur le marché. Mais notre objectif prioritaire n’est pas de vous orienter vers l’un ou l’autre. N’étant liés à aucun établissement bancaire, nous nous contentons d’établir un diagnostic précis et de vous conseiller. Vous êtes ensuite libre de choisir le placement financier que vous souhaitez.
Via nos agences de Saint Malo et Rennes en Ille de Bretagne, nous accompagnons des particuliers et professionnels de Bretagne et du Grand Ouest dans la réalisation de leurs objectifs financiers.
Quel placement financier pour répondre à vos besoins ?
Suite à l’étude de vos attentes et besoins, nous pouvons vous proposer d’investir sur divers types de produits financiers.
Plan épargne en actions et compte-titres ordinaire
PEA : instrument d’épargne défiscalisé permettant de gérer un portefeuille titres en échappant à l’imposition des plus-values et des revenus. Détention de titres français et européens.
CTO : compte enregistrant les titres déposés par leur titulaire dans le cadre d’un investissement sur les marchés financiers, il permet la détention d’un portefeuille de valeurs mobilières de toute nature.
Contrats d’assurance vie
Placement financier permettant d’accéder à un certain nombre de supports dans le but de se constituer une épargne. S’inscrivant dans un cadre fiscal avantageux en cas de vie ou de décès, il permet notamment de répondre à une volonté de transmission du patrimoine impliquant la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires.
Contrats de capitalisation
Placement financier permettant d’accéder à divers supports dans le but de se constituer une épargne. Le cadre fiscal du contrat de capitalisation est différent de celui de l’assurance vie. Il n’implique pas la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires. Contrairement à l’assurance vie, ce produit peut faire l’objet d’une donation.
Solutions d’épargne retraite
PER : créé par la loi Pacte de mai 2019, ce produit d’épargne retraite dispose de caractéristiques harmonisées en comparaison avec les anciens produits (Perp, Madelin, Perco, article 83) qu’il a vocation à remplacer. Il vous offre la possibilité d’accumuler une épargne destinée à compléter vos revenus tout en faisant diminuer votre fiscalité. Il est notamment possible de sortir en capital lors de la retraite.
PERP : souscrit de manière individuelle et facultative, le PERP permet de se constituer un complément de revenu pour la retraite et de bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie de versements volontaires. Il est accessible quelle que soit l’activité professionnelle. La sortie a lieu au moment de la retraite en rente viagère, sauf exception.
Madelin : également souscrit de manière individuelle et facultative, ce produit est destiné aux travailleurs non salariés, non agricoles. Les cotisations versées sont déductibles des bénéfices imposables. Au moment de la retraite, la sortie est réalisée en rente viagère, sauf exception.
FIP, FCPI, SOFICA, Girardin Industriel
FIP (Fonds d’investissement de proximité) : cet investissement constitue une prise de participation minoritaire dans des PME appartenant à un bassin régional similaire. Il ouvre droit à une réduction d’impôt sur le revenu dans la limite de 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple.
FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) : cet investissement doit être réalisé au sein d’un fonds dont l’actif est constitué au minimum à 70 % de titres et parts de PME européennes opérationnelles remplissant certaines conditions. Il ouvre droit à une réduction d’impôt sur le revenu dans la limite de 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple.
SOFICA (Sociétés de financements d’œuvres Cinématographiques et Audiovisuelles) : via un investissement au capital de sociétés qui financent l’industrie cinématographique et audiovisuelle, ce produit vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt basée sur le montant du versement, dans la double limite annuelle de 25 % du revenu net global et de 18 000 €.
Girardin industriel : il s’agit d’une opération de défiscalisation via un investissement productif et industriel. Ce dispositif « one shot » fait bénéficier, l’année suivante, d'une réduction d'impôts de l'ordre de 110 % à 120 % de la somme versée.
Nos allocations d’actifs
La plupart des solutions financières évoquées ci-dessus permettent d’accéder à un certain nombre de supports :
- Titres vifs
- OPCVM actions et obligations
- Produits structurés
- OPCI/SCI/SCPI
Nos conseillers en gestion de patrimoine réalisent une sélection des fonds qu’ils considèrent « à potentiel ». Lors de leurs échanges avec vous, ils détermineront votre profil de risque et votre horizon de placement, afin de construire l’allocation d’actifs la plus adaptée à vos souhaits.
Notre savoir-faire en allocations d’actifs passe également par une diversification des actifs financiers :
- Secteurs géographiques
- Secteurs d’activité
- Catégorie d’actifs
Lorsque la stratégie de diversification du portefeuille est établie, nous pouvons également décider de nous positionner sur des secteurs d’activités spécifiques en fonction des opportunités de marchés, au travers des fonds thématiques par exemple. De plus, nous disposons de partenaires flexibles qui peuvent créer des fonds sur mesure, notamment par le biais des produits structurés.
Pour bénéficier de nos conseils personnalisés en placement financier :
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